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典型案例1：違規收取個人客戶唯一賬戶小額賬戶管理費和年費
消費者李某向監管部門投訴，反映其在商業銀行被扣收了10元年費和3元小額賬戶管理費。經監管調查，李某在該行只開立了一個銀行賬戶，按照相關規定上述費用應予以免收，該行未能準確識別客戶唯一賬戶，導致違規收取賬戶管理費和年費。近年來監管檢查發現部分商業銀行違規收取個人客戶唯一賬戶年費及小額賬戶管理費。
監管提示：《國家發展改革委中國銀監會關于取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》規定，商業銀行應根據客戶申請，對其指定的一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。客戶未申請的，商業銀行應主動對其在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費。針對上述違規收取費用的問題，各級監管部門已責令相關銀行及時整改退費，并對違規機構和相關責任人予以行政處罰。
典型案例2：非法獲取或使用消費者個人信息
某消費金融公司利用格式合同強制授權，無差別地獲取借款人關系人、通訊行為、通訊信息、互聯網使用信息等個人信息。某商業銀行員工通過虛構業務辦理需求，查詢公民個人征信報告，累計出售個人征信報告900余份，非法獲利20余萬元。某保險公司代理人利用客戶姓名、身份證號違規查詢大量客戶理賠信息，涉及個人家庭住址、工作單位、手機號碼等敏感信息。
監管提示：《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》明確要求銀行保險機構不得采取變相強制、違規購買等不正當方式收集消費者個人信息，禁止從業人員違規查詢、下載、復制、存儲、篡改消費者個人信息。去年以來，監管部門對違法違規處理消費者個人信息行為進行了專項整治并加大打擊力度，指導和督促銀行保險機構在充分發揮數據價值的同時切實保護消費者個人信息安全。
典型案例3：營銷宣傳行為不規范，引發大量消費糾紛
消費者王某投訴反映，某保險公司銷售人員推薦某款重大疾病保險時，宣稱該產品“大大小小的疾病全都賠，只要消費者有病，保險公司先給錢看病”。實際上，該產品的保障范圍僅包括重大疾病，一般疾病并不賠付。
消費者陳某投訴反映，某保險公司通過電話向其推介某款分紅保險，電銷人員稱該款產品“收益比銀行存款高，相當于按月存錢，同時還有保險保障”。
消費者張某投訴反映，某保險代理公司網絡平臺推介某款熱銷“少兒教育金”，宣稱“該款產品收益高于銀行利息”，并未提示是保險產品。張某購買一年后，發現該產品是保險產品，并且不能隨時“支取”，如果中途退保還會產生損失。張某再到網絡平臺查找銷售頁面，發現該產品已下架，購買時的頁面已被刪除。
監管提示：根據《中華人民共和國保險法》及相關保險監管規定，保險機構在銷售保險產品時，應當向消費者說明保險合同的內容，不得欺騙消費者，不得對消費者隱瞞與保險合同有關的重要情況。近年來，監管部門通過檢查、問責、處罰等措施嚴厲查處此類違規銷售問題，并持續督促相關保險公司和保險中介機構規范經營。
典型案例4：承保借款人意外傷害保險時超出備案費率收取保費、違規預收保費
某保險公司在承保借款人意外傷害保險時，以高于向監管部門備案保險費率上限多收保費，且違規向借款人提前收取尚未生效的多份一年期保單保費，當個別借款人遭遇意外身故，公司在正常賠付、終止合同后，未將剩余的預收保費退還借款人。
監管提示：上述未按照規定使用經備案的保險費率和違規預收保費等行為，違反了《中華人民共和國保險法》《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》《中國銀保監會辦公廳關于印發意外傷害保險業務監管辦法的通知》相關規定。針對該問題，監管部門通過責令整改、行政處罰等措施督促保險公司落實主體責任，切實保護消費者合法權益。
典型案例5：轉嫁貸款抵押評估費用，增加企業融資負擔
根據有關政策，房地產抵押估價原則上由商業銀行委托，但商業銀行與借款人另有約定的，從其約定；估價費用由委托人承擔。實踐中部分銀行未落實有關政策要求，如某商業銀行在向4戶企業發放房地產抵押貸款時，在未與借款人作事先約定的情況下，貸款抵押物估價均由借款人委托并支付相關評估費用。再如，某商業銀行在一定期間共發放72筆小企業便捷抵押貸款，除評估公司免收抵押評估費的8筆業務外，其余64筆業務的41.82萬元抵押評估費用均通過合同約定方式由借款人承擔。
監管提示：上述案例中，相關銀行未在合同中約定，實際由客戶承擔抵押評估費，或者借助市場優勢地位，高比例約定由客戶承擔抵押評估費的行為，違反了《建設部中國人民銀行中國銀監會關于規范與銀行信貸業務相關的房地產抵押估價管理有關問題的通知》規定。監管部門已要求銀行糾正違規行為，按規定承擔了相關抵押評估費用，同時加強管控，防止類似問題重復發生。監管部門將督促各銀行不折不扣地貫徹落實黨中央、國務院決策部署，強化服務價格管理和收費行為管控，切實提升金融服務實體經濟質效。
風險提示：投資有風險，入市需謹慎。
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